신용불량자 기준 및 신불자 회복 되는 방법 궁금하신가요? 현재 신용불량자 또는 신불자 상태라면 어떻게 회복 될 수 있는지에 대해서 알려드리겠습니다.
신용불량자 기준 및 신불자 회복 되는 방법
신용불량자 기준
신용불량자라고 해서 ‘나 신불자예요’ 라고 얼굴에 써붙히고 다니는게 아니기 때문에 그냥 겉보기에는 저사람이 신불자인지, 아니면 연체자인지를 전혀 모릅니다. 하지만, 뭔가 돈이 급한 상태에서 은행이나 대부업체를 이용하게 되었을때는 신용불량자인지 확인이 됩니다.
법률적으로 범죄를 저지른 것이 아니기에, 기죽어 다닐 필요는 없지만 돈에 대한 개념은 확실히 공부할 필요는 있습니다.
신용불량자는 금융기관과 신용평가기관에 따라 기준이 조금씩 다를 수 있습니다.
하지만 대체로 신용불량자는 신용등급이 하락하거나, 대출, 신용카드, 대부업체 등에서 원리금을 제때 상환하지 않거나 연체료를 지불하지 않는 경우,
파산 선고나 채무 회수 조치를 받은 경우, 신용카드 한도를 초과하거나 과도한 부채를 갖고 있는 경우,
여러 금융기관에서 대출 또는 금융상품 신청을 거부당한 경우, 과도한 신용조회(신용점수 확인을 위한 조회) 기록이 있는 경우 등의 특징을 가질 수 있습니다.
이러한 경우 신용불량자로 분류되어 금융 거래나 대출 승인이 어려워지며, 높은 금리를 지불해야 할 수 있습니다.
따라서 신용을 챙기고 채무를 제때 상환하는 것이 중요합니다.
9등급 신용등급이면 신용불량자인가
신용등급이 9등급이라고해서 무조건 신용불량자가 되는건 아닙니다. 신용등급이 매우 낮다는 것일뿐, 신불자가 아닙니다.
8등급,9등급 되시는 분들은 저신용자라고 평가합니다.
신용불량자는 기존 대출을 빌려놓고 연체한 경우 신용불량자가 됩니다.
신용등급 신용점수 올리는 방법
만약 신용등급이 8등급,9등급 경우에는 기존의 채무를 빠르게 갚아 가시는게 중요합니다. 신용등급이 하루아침에 바로 회복되지는 않더라도
신용점수를 올리는 방법이 있으니 참고하셔서 읽어보시기 바랍니다.
신불자 회복 되는 방법
신용불량자가 회복을 위해 고려해야 할 몇 가지 방법이 있습니다
개인회생 신청
법원에 채권자와의 조정 또는 중재를 요청하여 개인회생 절차를 진행할 수 있습니다. 이것은 신용불량자가 부채를 감면하고 새로운 금융 출발을 할 수 있는 방법 중 하나입니다.
채무탕감 프로그램
어려운 경제 상황에 처한 취약한 개인들을 지원하기 위해 제공되는 프로그램이 있습니다. 특정 자격 기준을 충족하면 채무를 감면받을 수 있습니다.
자격 조건 충족
이러한 프로그램에서 요구하는 자격 조건을 충족해야 합니다. 각각의 프로그램은 서로 다른 요구사항을 가지고 있으며, 이러한 조건을 모두 만족해야 혜택을 받을 수 있습니다.
거부 가능성
자격 조건을 충족하지 못하면 혜택을 받을 수 없으며, 빚의 양이 많다고 해도 면책되지 않을 수 있습니다.
통장압류 해제
자격 조건을 충족하는 경우, 인가 결정을 통해 통장압류를 해제하고 신용불량 이력을 삭제할 수 있습니다.
이러한 옵션 중 어떤 것이 가장 적합한지 판단하기 위해서는 개인의 금융 상황과 현재 상황을 고려하는 것이 중요합니다. 또한, 이러한 절차는 전문가와 상담하고 법률적인 조언을 받는 것이 좋습니다.
신용불량자 회복을 위해 활용 가능한 제도에는 몇 가지 제한 사항이 있습니다:
빚의 양과 한도
회복을 위해 적용되는 제도 중 하나는 채무가 재산보다 더 많아야 하며, 총 빚이 25억원을 초과하면 적용할 수 없습니다. 담보대출은 최대 15억원까지 가능하며, 무담보 채무는 10억원을 초과할 수 없습니다.
정기적인 소득
정기적인 소득이 발생해야 하며, 이 소득은 최저생계비 기준을 초과해야 합니다. 이러한 기본 조건을 충족하는 것은 서류로 입증해야 합니다.
서류와 증빙
이러한 조건을 충족하는 경우, 서류와 증빙을 통해 입증하는 것이 중요합니다. 구두로만 입증하는 것이 아니라 문서적으로 입증해야 합니다.
법원을 통해 3년 동안 변제금을 납입하고 최종적으로 빚을 상환하면 빚에 대한 책임을 면제받을 수 있습니다.
이후 신용을 회복하여 다시 신용카드를 개설하거나 마이너스 통장을 만드는 것이 가능합니다. 3년간 불입해야 하는 금액은 부양 가족 범위에 따라 다르며, 매년 변동할 수 있습니다. 더 많은 금액을 확보하려면 가족이 많다는 것을 서류로 입증해야 합니다.
신용불량자 되지 않기 위한 방법
신용불량자가 되지 않기 위한 방법은 다음과 같습니다
시간적인 관리
원정대출 및 신용카드 대금을 정해진 기한 내에 상환하세요.
연체나 부채를 쌓지 않도록 주의하세요. 신용점수 모니터링: 자주 신용점수를 확인하고, 신용점수가 감소하는 원인을 파악하세요.
신용카드 사용 제어
신용카드 사용을 신중하게 하세요. 신용카드 한도를 초과하지 않도록 하고, 신용카드 대금을 계획적으로 상환하세요. 정기적인 계획 수립: 금융 목표와 예산을 설정하고 지켜주세요. 지출을 관리하고 빚을 쌓지 않도록 계획을 세워야 합니다.
금융 상담
금융 전문가와 상담하여 금융 상황을 평가하고 조언을 얻으세요.
신용카드를 과도하게 개설하지 마세요
신용카드를 많이 개설하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 필요한 만큼만 개설하세요. 채무 상환 우선순위: 높은 이자율을 가진 빚을 먼저 상환하고, 고정이자율 대출 등 낮은 이자율을 가진 빚은 나중에 상환하세요.
자산 관리
금융 목표를 위해 투자 및 저축 계획을 세우세요. 부채 합리화: 불필요한 지출을 줄이고, 금리가 높은 대출을 낮은 이자율로 재구성하세요. 무분별한 신용 승인 거절: 적절하지 않은 경우에는 무분별한 신용 승인을 받지 마세요.
요구 사항과 금리를 주의 깊게 검토하세요.
자신의 신용상황을 이해하세요
자신의 금융 상황을 잘 파악하고, 가능한 한 적극적으로 관리하세요.
긴급 상황 대비
비상 상황을 대비하고 긴급한 경제 문제에 대비하기 위한 금융 비상 계획을 수립하세요.
신용불량자가 되지 않기 위해서는 금융 상황을 신중하게 관리하고, 적절한 금융 계획을 수립하며, 빚을 관리하는 것이 중요합니다.